Comprendre le fonctionnement de l’assurance habitation

La souscription d’une assurance habitation est une obligation pour les locataires de logements meublés, ainsi que pour les copropriétaires dans un immeuble. Dans les autres cas, par exemple, si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle, l’assurance habitation est fortement recommandée.

Locataire, propriétaire ou copropriétaire, Koudepouce vous explique en quoi consiste l’assurance habitation et vous donne de précieuses informations pour vos démarches visant à assurer votre logement.

Comment fonctionne l’assurance habitation ?

L’assurance habitation vous permet de bénéficier de plusieurs garanties. Les garanties varient d’un contrat d’assurance habitation à l’autre. La couverture de risque associé à un contrat d’assurance habitation dépend du profil de l’assuré (propriétaire occupant, propriétaire non occupant, locataire, étudiant…). Elle dépend aussi du type de bien à assurer.

Il faut ainsi distinguer les contrats d’assurance habitation portant sur :

• Un logement en résidence principale
• Un logement en résidence secondaire
• Un logement neuf ou récent
• Un logement de fonction
• Un logement en cours de construction
• Un logement soumis à un bail en location meublée

En cas de sinistre, vous devez déclarer votre situation à votre compagnie d’assurance. Si une garantie s’applique, alors votre assurance vous indemnisera au titre des différentes responsabilités et/ou en compensation de la perte de vos biens. L’étendue de l’indemnisation dépend du contrat souscrit.

Bon à savoir : les contrats d’assurance habitation comportent, en général, des franchises. Une franchise est la somme restant à votre charge après l'indemnisation d'un sinistre par l'assureur. Son application n'est pas automatique, elle doit être prévue par le contrat d'assurance. Toutefois, lorsqu’elle est prévue, elle ne peut pas être remboursée par l’assureur.

Les garanties dans un contrat d’assurance habitation

Traditionnellement, l’incendie était le principal risque assuré dans le cadre d’un contrat d’assurance habitation. D’autres garanties incontournables sont venues compléter les contrats d’assurance habitation. Par exemple, la responsabilité civile ou encore la garantie des dommages aux biens.

Compte tenu de l’obligation de conseil de l’assurance, les garanties ci-après doivent être présentes dans votre contrat : incendie, explosion, chute directe de la foudre, dégât des eaux, tempête et grêle.

La loi impose également la présence d’autres garanties tels que catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, actes de terrorisme et attentats.

D’autres garanties complémentaires apparaissent en options dans les contrats. C’est le cas de la garantie sur les objets de valeurs et la garantie sur les dommages aux appareils électriques.

Les garanties optionnelles d’un contrat d’assurance habitation

Dans un contrat d’assurance habitation, en plus des garanties incontournables, vous pouvez souscrire des options. Voici quelques exemples de garanties optionnelles courantes :

• La garantie sur des biens spécifiques comme les bijoux, les collections et les espèces
• La garantie contre le vol
• La garantie contre les bris de vitres
• La garantie sur les dommages aux appareils électriques
• La garantie sur les piscines ou encore portail électrique
• La garantie de responsabilité spécifique, par exemple, un chien de catégorie 2 ou un cheval
• La garantie de protection juridique pour être défendu gratuitement dans le cadre d’un litige vis à vis d’un tiers

Vos questions au sujet du fonctionnement de l’assurance habitation

• Est-il obligatoire d'avoir une assurance habitation ?
• Quels sont les deux cas où l'assurance habitation est obligatoire ?
• Pourquoi assurer un logement ?
• Quels sont les avantages d'une assurance habitation ?
• Qui peut souscrire à une assurance habitation ?
• Qu’est ce qu’une franchise pour une assurance habitation ?

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